Если дать в руки нашему человеку болгарку, диски с алмазным напылением или перфоратор, он может многое! Практически все! И первым делом его взгляд устремляется на собственную квартиру.
Расширить и улучшить,
"повысить" и углубить!
А затем
«евро» - и чтобы не хуже, чем у соседа! Потому что сложно изменить что-нибудь в себе. А вот в окружающем мире - легко! Особенно, если он - близок.
Однако, берясь за работу, пока, к сожалению, очень и очень немногие видят не только радужные перспективы, но и обратную сторону перепланировки. Например, угрозу для соседей, живущих снизу. А ведь всего-то дел: застраховать свою гражданскую ответственность собственника помещения!
- К сожалению, для нас пока это достаточно редкий вид страхования, - говорит руководитель, новосибирского филиала одной страховой компании. - Вообще, страхование гражданской ответственности собственников жилых помещений применяется не только, когда делается перепланировка. Ее может иметь любое лицо на случай, когда просто по непонятным причинам разрывает трубу и топит соседей снизу. В этом случае, при наличии страховки, страховая компания возмещает потерпевшим нанесенный ущерб.
В случае с перепланировкой есть несколько нюансов. Например, если будет доказано, что перепланировка не была должным образом согласована в инстанциях, то может последовать отказ в выплате страховой премии. Если же все сделано по правилам, в соответствии с существующими нормативами, то по такому полису страхуется имущество третьих лиц, а также их жизнь и здоровье. Происходит, например, падение стены или части потолка - специальная экспертиза устанавливает причину, и если виноват сосед, делающий ремонт, застраховавший свою гражданскую ответственность, то потерпевший получит страховку. Если нет - может подавать в суд, и виновный будет сам оплачивать свою
"инициативу".
Размер страховой суммы по этому виду страхования устанавливается по согласованию сторон и не зависит ни от стоимости ремонта, ни от цены квартиры. Одна из самых больших проблем, отмечают сами страховые агенты - невозможность, например, посетить квартиры расположенные этажом ниже, чтобы провести их оценку - вряд ли кто-то захочет пускать к себе постороннего человека. Поэтому действуют
"на глаз", используя весь свой богатый опыт.
- Если, например, дом достаточно новый, чувствуется, что живут состоятельные люди, квартира находится на среднем этаже, то есть, та же вода может проникнуть вниз на два, три и больше этажей, мы применяем повышающие коэффициенты. Вообще же сумма определяется самим владельцем - это может быть и десять, и двести тысяч рублей. Но самая распространенная - сто тысяч рублей. Как показывает опыт, она позволяет полностью покрыть все убытки третьих лиц. Договор страхования заключается обычно на год, размер страховой премии, то есть суммы, внесенной страхователем, составляет 1,2 - 2 процента. То есть, от ста тысяч рублей - порядка 1200 - 2000. Такой разброс вызван введением поправочных коэффициентов, без которых невозможно учесть существующие риски. Например, если в квартире уже сделан ремонт - то риск ниже. Если же наоборот, ведется перепланировка, то он, естественно, выше.
У владельца заключен договор с подрядной организацией, имеющей, к тому же, сертификат на проведение такого рода работы - также может быть снижен размер процентной ставки.
Наличие у владельца разрешения на проведение перепланировки - один из ключевых моментов при разрешении споров по этому виду страхования.
В Москве, например, без заключения договора о страховании гражданской ответственности или согласия всех заинтересованных сторон (то есть всех соседей сверху, снизу, сбоку - это, как минимум, три подъезда) такого разрешения вообще не дают.
У нас в Новосибирске такого правила пока не существует, хотя, как отмечают страховщики, его введение может оказать существенную помощь.
- Не всегда есть у людей возможность возместить нанесенный ущерб, - считают специалисты. - А такая страховка оберегает от очень многого. Например, поменял систему отопления, и вдруг сорвало кран... Наш эксперт устанавливает причину аварии и достаточно быстро, в течение нескольких дней при наличии всех необходимых документов, потерпевшим выплачивается сумма, равная размеру нанесенного ущерба.
Вообще же, по мнению специалистов, каждому собственнику (владельцу) недвижимости, полезно иметь две страховки - одну по гражданской ответственности, другую - от риска повреждения имущества.
- Возьмем пример из жизни. Представьте ситуацию - порыв трубы, затопление. Возместили ущерб соседям. Но при этом пострадало имущество хозяев квартиры - бытовая техника, мебель, ковер... Что делать? Кому-то это покажется азбучными истинами - но повторю еще раз: ущерб может возместить только страховая компания, если позаботиться об этом заранее. Называется этот вид страхования
"страховка имущества физических лиц", и сегодня он один из самых распространенных.
Как правило, страхование по этому полису включает в себя риски от повреждения имущества в результате пожара, наводнения, стихийных бедствий, а также противоправных действий третьих лиц. Размер договора также определяется по согласованию сторон, но здесь уже сумма более индивидуальна и определяется владельцем исходя из стоимости того имущества, которое у него есть. Ставки по такому виду страхования также составляют 1,2 - 2%, договор заключается сроком на один год. Кроме того, можно отдельно включить пункты о страховании бытовой техники, отделки, мебели. Поэтому применяются различного рода коэффициенты. Они зависят от того, на каком этаже, например, находится квартира (первый и последний - ставки повышаются), есть ли сигнализации, решетки на окнах, является ли она помещением, где постоянно находятся люди либо используется как офис, наконец, проживает в ней сам хозяин или ее сдают в аренду. Совокупность ответов на все эти вопросы позволяет правильно оценить степень риска - и установить размер платы за спокойствие.
Еще один вопрос, который не может не волновать как пострадавших, так и виновников происшествия: кто и как оценивает ущерб? Если, например, протек потолок, отклеились обои, появились пятна - как определить: это последствия аварии или нерадивые соседи решили
"подзаработать"? Как правило, утверждают специалисты, здесь решение принимает независимая экспертиза, которая точно решает: было - не было, и кто виноват. Но в любом случае, застрахованному волноваться нечего - ущерб возместит компания.
Публикуя этот материал, мы не пытаемся навязать своим читателям определенную точку зрения, а хотим всего лишь рассказать о том, как можно сделать свою жизнь легче и спокойнее.
Не понаслышке, а на собственном опыте испытав на себе буйство стихии, наш редактор решила идти
"правильным путем". Мы просто хотим обратить внимание, рассказывая сейчас и намереваясь делать это впредь, как сберечь и приумножить свои средства, имущество, здоровье, подсказываем, как правильно распорядится нажитым, потому что уверены - здоровый, грамотный, состоятельный - не побоимся этого слова! - читатель обязательно по достоинству оценит нашу заботу о нем. Просто на первое место мы ставим стол, стулья, кресло, кровать, кухню, прихожую, спальню... а далее - все, без чего нельзя обойтись современному человеку!
Петр Романов
23.05.2008, 12:31
Линейный вид
